În Acest Articol:

Creditele cu rate controlabile există încă din 2008. A fost atunci o chestiune de a crea o alternativă între împrumuturile cu rată fixă ​​și cele cu rată variabilă și mai ales pentru a le aranja pe acestea considerate prea vagi și prea riscante. Astăzi ce acoperă?

Cele două opțiuni ale ratei de împrumut ajustabile

Împrumuturile cu împrumut sunt, prin definiție, credite cu rată variabilă Dar ei au distincția de a beneficia fie de la plafonul ratei care se limitează apoi la limita evoluției plăților lunare și la cea a duratei.

Pentru rata de împrumut controlabilă cu limita ratei dobânzii, rata dobânzii este limitată cu 3 puncte, adică cu o rată care nu poate depăși rata de plecare, plus 3 puncte.
Să notăm: acest plafon este redus la 2 puncte, pentru împrumuturile pentru aderare socială (PAS) în primii zece ani.

Pentru rata de împrumut ajustabilă cu plafonarea plăților lunare, variația maximă a valorii plăților lunare este limitată la cea a evoluției inflației. În timp ce creșterea de durata împrumutului nu poate depăși 5 ani sau, după caz, 20% din durata sa inițială.

Rata gestionabilă și oferta de împrumut

Astăzi, chiar dacă solicitați un împrumut cu rată variabilă simplă, băncile sunt obligate să vă ofere o propunere de împrumut cu o rată măsurabilă sau împrumut cu rată fixă. Și asta de la prima cerere pentru împrumutul tău.

Acest lucru se traduce în simulări obligatorii. Într-adevăr, pentru orice cerere de împrumut cu rată variabilă, băncile vor trebui să vă dea trei tipuri de simulări standard:

  • cu o rată de pornire de 2 puncte
  • cu o rată de pornire de 2 puncte
  • cu un scenariu de variație a ratei pe care banca îl consideră probabil.

Aceste simulări trebuie să fie însoțite un document care stabilește termenii și condițiile pentru variația ratei dobânzii. Și, bineînțeles, o simulare a impactului variației acestei rate asupra plăților lunare, a duratei împrumutului și a costului total al creditului.

Să știi: Aceste dispoziții respectă cerințele legii Châtel care stipulează "la momentul ofertei de împrumut, livrarea unei simulări a impactului unei variații a ratei împrumutului asupra duratei, a plăților lunare, a capitalului, a costului total al credituluiÎn cazul în care o bancă sau o instituție financiară nu îndeplinește aceste obligații, aveți dreptul să faceți acest lucru.


Instrucțiuni Video,: Didier Sornette: How we can predict the next financial crisis