În Acest Articol:

Pentru a acorda un împrumut la domiciliu, banca cere clientului să încheie o asigurare de invaliditate. Dar garanția poate fi dificil de obținut de către un împrumutat care suferă sau are o boală gravă.

Imprumuturi imobile: obtineti credit cand sunteti bolnav

Convenția AERAS

Pentru a facilita accesul la credite pentru bolnavi, autoritățile publice, federațiile profesionale ale băncii, societățile de asigurări, societățile mutuale, precum și pacienții și consumatorii Convenția AERAS (Asigurați-vă și împrumutați cu un risc crescut de sănătate). Prima convenție de acest tip datează din 2001. De atunci, a cunoscut mai multe versiuni, ultima dată din 2 septembrie 2015.

Cine este scopul convenției AERAS?

Convenția Aeras este destinată persoanelor ale căror riscuri de a fi invalid sau decedat în timpul perioadei de rambursare a împrumutului este mai importantă decât "normal". Persoanele cu o boală gravă sau cronică se află în această situație (diabet, cancer, boli cronice...). Un debitor poate prezenta, de asemenea, un risc agravat pentru sănătate din cauza:

  • comportament: fumatul, de exemplu,
  • vârstă: speranța de viață a unui senior este mai mică decât cea a unei persoane mai tinere,
  • a corpului.

Procedura de obținere a convenției AERAS

Nu este nevoie să se solicite aplicarea Convenției Aeras. Procedura va fi declanșată dacă nu puteți accesa un contracthandicap-asigurare de deces clasic.
Scenariul are loc în trei etape.

  1. Solicitați un împrumut pentru locuință. Aveți posibilitatea de a alege între abonați contract de asigurare de grup oferite de instituția de credit sau găsiți în mod individual asigurătorul dvs. Oricum vei fi supus unui a chestionar medical standard. Vi se va cere vârsta, greutatea, procedurile chirurgicale pe care le-ați avut în trecut, eventualele întreruperi de lucru pentru boală...
  2. Dacă răspunsurile sugerează că aveți un risc mai mare decât media, fișierul dvs. va fi examinat de un nou serviciu de "al doilea nivel". Va trebui completat un chestionar nou și mai precis, pot fi solicitate examene suplimentare.
  3. Dacă prezentați un risc prea mare, dosarul dvs. va fi transferat la o comisie specială numită "pool de risc agravat" de 3lea nivel. Pentru aceasta, creditul ipotecar a fost solicitat nu trebuie să depășească 320.000 € iar la sfârșitul rambursării împrumutului nu va trebui să aveți peste 70 de ani.

Răspunsuri posibile de la asigurător

  • Un contract de asigurare este oferit la 2lea sau la 3lea nivel: acesta poate include mai puține garanții decât contractul standard sau va fi la un preț mai mare sau ambele în același timp.
  • Asigurarea este refuzată. Veți fi nevoit să găsiți a alternativă la împrumut.
Un sfat: joacă concurență și cereți planuri de beneficii pentru deficiențe și moarte pentru mai mulți asigurători, deoarece nu toți aceștia au aceeași abordare cu riscul de sănătate agravat.

În caz de refuz al asigurării

  • Considerați că mecanismul Convenției Aeras nu a fost aplicat corect pentru dvs.: a recurs pot fi depuse la Comitetul de Mediere al Convenției Medas, 61, rue Taitbout, 75009 Paris.
  • Nu puteți beneficia de acordul AERAS sau renunțați, deoarece prețul asigurării este prea mare: împrumutul nu va fi acordat decât dacă puteți oferi alte garanții instituției de credit. Dacă dețineți oa doua casă, de exemplu, banca poate lua o ipotecă pe aceasta. Prin urmare, banca este în măsură să profite de cea de-a doua casă pentru a vinde și să ramburseze prețul. O altă posibilitate: găsiți o persoană care vă garantează.

Dreptul de a fi uitat

Cu legea din 26 ianuarie 2016, în cadrul chestionarului medical nu trebuie declarate informații medicale referitoare la o afecțiune canceroasă, deoarece protocolul terapeutic a fost încheiat mai mult de 10 ani. Pentru cancerele diagnosticate înainte de vârsta de 18 ani, această perioadă este redusă la 5 ani.
În plus, pentru anumite patologii, grilă de referință determină termenele limită dincolo de acestea niciun excedent sau excludere a garanției nu poate fi practicat de asigurători. Această rețea va fi actualizată în fiecare an. Prima sa versiune este deja cunoscută (disponibilă pe site-ul //aeras-infos.fr/cms/sites/aeras/accueil.html). Acestea includ:

  • hepatita C, la 48 de săptămâni după încheierea protocolului terapeutic;
  • cancere de col uterin, sân și melanom al pielii, la un an după terminarea protocolului terapeutic.

Creditul de consum

Instituțiile de credit pot necesita uneori subscrierea de asigurări de invaliditate și de deces la gata pentru consum. De asemenea, ați putea dori să acordați o astfel de garanție pentru a vă proteja pe dvs. și pe cei dragi.
În caz de invaliditate și de scădere a venitului, asigurătorul va rambursa apoi banca pentru dvs. și în caz de deces, ar face acest lucru în locul moștenitorilor dumneavoastră.
Datorită Convenției Aeras, puteți beneficia de asigurarea de împrumut pentru un credit de consum pentru achiziționarea unei proprietăți specifice (de ex. automobile), fără a fi necesar să completați un chestionar de sănătate. Trebuie să îndepliniți trei condiții: să aveți cel mult 50 de ani, să obțineți un împrumut mai mic sau egal cu 4 ani, să nu fiți împrumutat prin credite de consum mai mult de 17 000 €.


Instrucțiuni Video,: